Россияне вправе вести предпринимательскую деятельность, являясь самозанятым (налог 4-6%), без регистрации в качестве индивидуального предпринимателя (ИП) только до тех пор, пока доходы не превысили в текущем календарном году 2,4 млн руб. Об этом «Газете.Ru» рассказал адвокат КА «Юков и партнеры» Дмитрий Парамонов.

«В случае превышения этого лимита налогоплательщики должны сообщить налоговым органам о переходе на упрощенную систему налогообложения (платится налог 6%) в течение 20 календарных дней с даты снятия с учета в качестве налогоплательщика, что потребует регистрации в качестве ИП», — уточнил адвокат.

В противном случае налогоплательщик после регистрации в качестве ИП останется плательщиком НДФЛ (сейчас — 13% и 15%) со всего полученного от предпринимательской деятельности дохода, также могут быть дополнительные сборы.

По словам адвоката, с момента регистрации в качестве ИП и выбора какого-то налогового режима налогоплательщик подпадает под более пристальное внимание налоговых органов: размер доходов и налогов, которые уплачивают ИП, с точки зрения государства представляют гораздо более значимую величину, чем доходы самозанятого, максимальный налог с которых за год составляет 144 тыс. руб.

Специальные налоговые режимы предоставляют возможность предпринимателю существенно сэкономить на налогах по сравнению в общем режиме налогообложения с его ставкой НДФЛ 13/15%, поэтому их выбирает подавляющее количество ИП.

Адвокат уточнил, что налоговые органы также понимают, что специальные режимы могут использоваться ИП в целях незаконного уменьшения налоговых обязательств других бизнесов, искусственного дробления единого бизнеса между родственниками, членами семьи и другими связанными между собой лицами, здесь возможны другие злоупотребления. Поэтому риски проверки деятельности ИП и правильности уплаты налогов по сравнению с режимом самозанятого существенно вырастают, заключил адвокат.

https://www.gazeta.ru/business/news/2024/06/26/23318611.shtml

Своевременная постановка на учет в налоговой инспекции после смены адреса регистрации — обязанность каждого россиянина. Ее невыполнение может привести к штрафу вплоть до 1 млн руб. Об этом «Газете.Ru» рассказал адвокат КА «Юков и партнеры» Дмитрий Парамонов.

«Налоговый закон не возлагает на граждан обязанности по самостоятельному извещению о произошедшей смене жительства и регистрации (прописке) по новому адресу проживания. Смена постоянного места жительства связана с обращением в органы миграционного учета в системе министерства внутренних дел, поэтому они обязаны сообщать о фактах регистрации физического лица по месту жительства, в течение десяти дней после дня регистрации», — отметил юрист.

Он добавил, что после получения информации налоговый орган ставит налогоплательщика на учет в течение пяти рабочих дней и извещает его об этом. Юрист уточнил, что сами граждане не лишены права обратиться в любой налоговый орган с заявлением, если после смены места жительства вышли установленные законом сроки, а уведомление о постановке в надлежащем налоговом органе не было получено. По словам Парамонова, такие ситуации не редкость, и налоговые органы могут не получать своевременно сведения о смене адреса налогоплательщика.

Юрист подчеркнул, что несоответствие фактического места проживания и информации, которая имеется в распоряжении налоговых органов, может повлечь штраф. Парамонов пояснил, что при несоответствии адресов направленная в налоговую инспекцию отчетность не считается поданной. По словам адвоката, в налоговую по месту жительства россияне должны подавать отчеты о контролируемых иностранных компаниях, зарубежных счетах и об участии в иностранных организациях. Самый большой штраф взимается за непредоставление отчета о контролируемых иностранных компаниях, он составляет 1 млн руб., заключил эксперт.

https://www.gazeta.ru/business/news/2024/06/24/23296831.shtml?updated

Россияне, которые самостоятельно платят НДФЛ в размере 13%, должны подавать декларацию 3-НДФЛ ежегодно до 30 апреля включительно. Сам налог нужно уплатить до 15 июля. Если декларация не была подана в срок, лучше ее направить до 15 июля и оплатить сбор, тогда штраф не превысит 1 тыс. рублей. Об этом «Газете.Ru» сказал адвокат КА «Юков и партнеры» Дмитрий Парамонов.

Эксперт пояснил, что россияне в ряде случаев обязаны самостоятельно уплатить НДФЛ в размере 13% с полученных доходов. Например, если такой налогоплательщик получает вознаграждение по договору с иностранной организацией, у которой нет в России филиала, либо работает по договорам услуг, подряда или сдает в аренду квартиру.

«Если налоговая инспекция обнаружит, что декларация не была подана, а налог –уплачен в установленные сроки, то доначислит налог самостоятельно, а также пени с 15 июля 2024 года. При этом размер облагаемого дохода может существенно превысить реально полученную выгоду», — отметил адвокат.

Он пояснил, что налоговая инспекция не будет самостоятельно устанавливать, какие вычеты в виде расходов можно было бы применить, такая информация и подтверждающие документы есть только у самих налогоплательщиков.

Парамонов добавил, что штраф за неуплату налога установлен в размере 5% от суммы сбора за каждый месяц просрочки его уплаты, но не более 30% совокупно. Во-вторых, будет начислен штраф за неуплату налога в размере от 20% до 40% от суммы неуплаченного налога.

Условно, при налоге в 20 тыс. рублей, штрафы могут составить до 14 тыс. рублей.

https://www.gazeta.ru/business/news/2024/05/27/23090581.shtml

текст: Анастасия Алексеевских

До 3 июня 2024 года так называемые валютные резиденты (граждане России и иностранцы с российским видом на жительство) должны отчитаться перед налоговой инспекцией о движении денег по своим зарубежным счетам. Штраф за невыполнение этого требования закона составляет до 3 тыс. рублей. Об этом «Газете.Ru» рассказал адвокат КА «Юков и партнеры» Дмитрий Парамонов.

«Российские налоговые органы даже в текущих непростых условиях ведут работу по обмену финансовой информацией с коллегами из зарубежных юрисдикций, с которыми взаимные договорные обязательства по передаче информации о счетах резидентов не прекратились», — отметил адвокат.

По его словам, вслед за российскими гражданами, которые открывают счета в банках за рубежом, отечественные налоговые органы налаживают взаимодействие с компетентными органами все в новых и новых юрисдикциях. В результате объем получаемой информации увеличивается год от года, добавил юрист.

Он уточнил: если налоговый орган самостоятельно выявит, что валютный резидент не представил отчет о движении денег по зарубежному счету в срок, штраф составит от 2 тыс. до 3 тыс. рублей.

Если запоздать с подачей отчета не более чем на десять дней, можно отделаться предупреждением или штрафом от 300 до 500 рублей. Для представивших отчет с опозданием не более чем на 30 дней штраф составит уже от 1 тыс. до 1,5 тыс. рублей. Для всех остальных — от 2,5 тыс. рублей до 3 тыс. рублей.

Штраф за непредставление информации о новом открытом счете в зарубежном банке или иной финансовой организации в течение 30 дней составляет от 4 тыс. до 5 тыс. рублей. При этом указами президента РФ установлен особый порядок осуществления валютными резидентами сделок с лицами недружественных государств. По словам Парамонова, в ряде случаев такие сделки можно совершать только при условии, что о зарубежном счете известно российским налоговым органам. В противном случае валютные операции могут быть признаны незаконными, что наказывается штрафом в размере от 20% до 40% от суммы операции, заключил адвокат.

На конец 2023 года Федеральной налоговой службе РФ поступили данные о 539 100 резидентов, открывших за рубежом свыше 1,8 млн счетов. Число счетов увеличилось в 2,6 раза, а их владельцев — на 70%.

https://www.gazeta.ru/business/news/2024/05/22/23062861.shtml

Текст: Анастасия Алексеевских

Один из самых популярных у россиян производитель одежды H&M решил свернуть бизнес в РФ. Перед этим магазины компании в августе временно откроются для финальной распродажи. Как будет проходить ликвидация остатков и что делать пользователям в случае приобретения некачественного товара – в обзоре «Газеты.Ru».
Производитель одежды H&M Group объявил об окончательном уходе из России. Об этом говорится на сайте производителя одежды.

«После тщательного анализа мы считаем невозможным продолжить наш бизнес в России», — заявила генеральный директор H&M Group Хелена Хельмерссон.

В рамках ликвидации продукции компания с августа временно откроет физические магазины. H&M уточнила РИА Новости, что точной даты открытия магазинов для распродаж в России нет, это будет в августе, но не обязательно прямо с первого числа. По информации Mash, распродажа будет идти до тех пор, пока со склада не продадут все 15 млн единиц продукции. Онлайн-распродажи не будет, на вход будут установлены ограничения. У сотрудников пройдет своя распродажа со скидкой 25%.

У H&M 130 магазинов, расположенных в торговых центрах.

H&M Group 2 марта объявила о временной приостановке продаж в России из-за спецоперации на Украине. Позже производитель одежды выпустил отчет, в котором оценил потери от закрытия магазинов в РФ, Белоруссии и на Украине. По данным ретейлера, убытки во втором квартале достигли 1,2 млрд рублей.

H&M Group была основана в 1947 году. Управляет сетями COS, Monki, Weekday, & Other Stories, H&M HOME, ARKET и др. В России осуществляла деятельность с 2009 года.

Почему онлайна не будет
По словам экспертов, руководство компании решило отказаться от распродажи в интернете, чтобы избежать повторения ситуации с IKEA.

«Распродажа продукции H&M, очевидно, будет производиться со значительным дисконтом. Поэтому вполне можно было бы ожидать появления сопутствующих технических проблем, обусловленных большим количеством желающих приобрести товары по сниженным ценам. Пример IKEA — наглядное тому подтверждение», — считает партнер юридической компании a.t.Legal Александр Павловский.

С ним согласилась доцент кафедры международного бизнеса и таможенного дела РЭУ им. Г.В. Плеханова Анастасия Прикладова.

«Принимая во внимание выгодные локации магазинов H&M и проблемы с онлайном, руководство и приняло такое решение — при повышенном потоке потенциальных покупателей будут ограничения на вход. А очереди нередко привлекают посетителей, которые хотят получить дефицитный товар. За счет этого возможен более высокий спрос. Это позволит H&M уменьшить размер дисконта, а торговые центры получат больший трафик. Что положительно отразится на выручке», — считает Прикладова.

Как вернуть некачественный товар
Ведущий юрист компании «Парфенон» Павел Уткин указал, что финальные распродажи будут подчиняться требованиям закона «О защите прав потребителей». То есть вернуть или обменять вещь можно будет в течение 14 дней. Для этого товар не должен быть в употреблении, должен быть сохранен его товарный вид и упаковка. Наличие чека при этом желательно, но не обязательно. По словам Уткина, отказать в возврате только на основании отсутствия чека нельзя – это нарушение закона.

«Потребитель вправе предъявить к продавцу требования: о замене на товар этой же марки (модели, артикула), потребовать замены на такой же товар другой марки (модели, артикула) с перерасчетом покупной цены.

Клиент может потребовать соразмерного уменьшения покупной цены, потребовать незамедлительного безвозмездного устранения недостатков товара или возмещения расходов на их исправление потребителем или магазином», — рассказала о правах потребителя адвокат коллегии адвокатов «Юков и партнеры» Виктория Большагина.

По словам юриста, можно отказаться от исполнения договора купли-продажи и потребовать возврата уплаченной за товар суммы. По требованию продавца и за его счет потребитель должен вернуть товар с недостатками, добавила она.

«При этом потребитель вправе потребовать также полного возмещения убытков, причиненных ему из-за продажи товара ненадлежащего качества. В случае неисполнения требований потребителя, он может обратиться в Роспотребнадзор или в суд», — резюмировала Большагина.

https://www.gazeta.ru/business/2022/07/18/15139982

Текст: Александра Ипполитова

Процедуру бесплатного банкротства в апреле — июне российские многофункциональные центры (МФЦ) запустили для 1651 гражданина. Как пишет РБК, согласно статистике «Федресурса» — Единого федерального реестра сведений о банкротстве — это рекордное число граждан.

По сравнению с первым кварталом количество одобренных заявок увеличилось на 28,8%.

Всего во втором квартале поступило 2,7 тыс. обращений от россиян, число заявлений увеличилось на 15,7% относительно первого квартала.

За все время существования процедуры банкротства физлиц в России несостоятельными были признаны почти полмиллиона граждан. Такие данные приводит Единый федеральный реестр «Федресурс». Как уточнили в компании, в январе — феврале 2022 года темпы личных банкротств не ускорились. Но аналитики уверены: по итогам 2022 года показатели удвоятся. На фоне санкций вводится полугодовой запрет на принудительное банкротство граждан и бизнеса по заявлению кредиторов. Мера коснется 5% россиян, прогнозируют юристы. То есть, более 7 млн человек.

Партнер коллегии адвокатов «Юков и партнеры» Светлана Тарнопольская считает, что мера коснется примерно 5% россиян. Заявления об их банкротстве могут подать банки или Федеральная налоговая служба, уточнила она.

«В 95% случаев сами граждане инициируют банкротство. В то же время более 70% банкротств компаний инициируют кредиторы. Граждане, которые сами планировали избавиться от долгов с помощью процедуры банкротства, смогут это сделать. Как и раньше. Но о 5% от общего числа заявлений о банкротстве граждан забывать не стоит. Эти 5% будут защищены от возможного банкротства мораторием. Заявления о банкротстве таких граждан подают в основном банки и налоговая».

По данным Росстата, на 1 января 2022 года численность населения России составила 145,5 млн человек. То есть мера коснется 7,275 млн человек.

https://www.gazeta.ru/business/news/2022/07/08/18085670.shtml

Текст: Астастасия Алексеевских

Выдачу второго и следующих кредитов заемщикам нужно запретить — такое мнение в беседе с «Газетой.Ru» высказал экс-глава ЦБ РФ Сергей Дубинин. По его словам, это позволит клиентам банков «избежать долговой ямы». Глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков назвал идею «здравой» и предложил свой способ решить проблему высокой закредитованности граждан. Финансисты и юристы инициативу Дубинина оценивают отрицательно.
Банкам нужно запретить выдавать новые займы гражданам, которые уже имеют на руках один кредит — потребительский, ипотеку, кредитную карту или автокредит. Об этом «Газете.Ru» заявил экс-глава Центробанка Сергей Дубинин. Отслеживать повторную выдачу кредитов он предложил через бюро кредитных историй.

«Это позволит клиентам банков избежать долговой ямы. Каждый новый кредит дороже, чем старый — идет накрутка процентов. В развитых экономиках уровень кредитной нагрузки домохозяйств поднимается до 60–70%, в России это порядка 25%. Казалось бы, все хорошо. Но нет. Пока люди берут кредиты для погашения уже ранее взятых, они попадают в долговую яму», — уточнил Дубинин.

Глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков поддержал предложение. По его словам, есть еще один способ решения проблемы долговой ямы.

«Предложение здравое, но я с осторожностью отношусь к запретам. Конечно, закредитованность граждан вызывает вопросы и ее нужно снижать. Когда банк выдает заемщику второй, третий кредит заемщику, он может не выполнить обязательства. Нужно максимум информации о полученных кредитах. Возможно, имеет смысл запретить выдачу кредитов гражданам, у которых на их выплату уходит 50–60% дохода», — уточнил Аксаков.

Жесткое регулирование не нужно
По мнению директора по банковским рейтингам «Эксперт РА» Ивана Уклеина, подобные инициативы могут нарушать права заемщиков с высокими доходами.

«Изначально данное предложение наверняка было направлено на защиту от долговой ямы. Тем не менее, в текущем виде оно может нарушать права добросовестных и платежеспособных заемщиков. Например, когда состоятельный клиент с валютными депозитами хочет приобрести квартиру в рублевую ипотеку и одновременно сделать в ней дорогостоящий ремонт в кредит. Также относительно распространенной практикой до недавнего времени были потребительские кредиты на первоначальный взнос по ипотеке», — отметил Уклеин.

Если заемщик обладает высокой финансовой дисциплиной и одновременно стабильными источниками доходов, запрещать ему финансирование из нескольких источников будет так же неправильно, как запрещать синдицированное кредитование в нескольких банках корпоративным клиентам, считает аналитик.

По словам Уклеина, предложение ограничивать выдачу кредита при достижении заемщиком определенного уровня долговой нагрузки также требует более детальной проработки из-за особенностей самого показателя. «Порядок его расчета еще не унифицирован и может отличаться. Классический пример с формальным ПДН свыше 100% — когда кредит оформляется на одного человека, а гасят его несколько членов семьи с общим бюджетом», — объяснил финансист.

По словам руководителя отдела аналитических исследований «Высшей школы управления финансами» Михаила Когана, вопрос выдачи кредитов – это проблема скоринга, проверки заемщика, оценки его платежных возможностей.

«Это не тот процесс, который должен вот так странно и жестко регулироваться. Например, у человека потребительский кредит на 100 тыс. рублей. И он берет в ипотеку 5 млн рублей, чтобы купить квартиру за 10 млн рублей, то есть с 50-процентным первоначальным взносом. Для банков это автоматически является знаком качества заемщика. И ему должны в ипотеке отказать? Или он должен сорваться, закрыть маленький кредит и прийти за большим? А в это время желаемая квартира может уйти, поскольку на закрытие кредитного счета тоже требуется какое-то время. Что это, если не абсурд?» — пояснил Коган.

Юристы также против
Партнер коллегии адвокатов «Юков и партнеры» Светлана Тарнопольская заметила, что преследуя благую цель, предложение в случае реализации может иметь прямо противоположный эффект.
«Не вполне понятно, как будет урегулирован вопрос рефинансирования уже выданных кредитов. Ведь рефинансирование по своей сути представляет собой выдачу очередного кредита для погашения ранее выданных. При этом рефинансирование кредита позволяет, в частности, уменьшить процентную ставку или избежать наступления просрочки по уже выданному кредиту. А именно просрочка тащит заемщика в долговую яму. Предложение просто в виде запрета на выдачу второго кредита нежизнеспособно. Или нужно запрещать кредитование как таковое — что невозможно — или придумывать какие-то иные механизмы, облегчающие долговое бремя заемщиков», — уверена адвокат.

https://www.gazeta.ru/business/2022/05/05/14815892

Текст: Анастасия Алексеевских

Национальный совет финансового рынка (НСФР) пытается пролоббировать возможность банков бесконечно продлевать вклад и использовать средства вкладчика в своих целях. В ЦБ объяснили, что не имеют права менять перечень условий и параметров вклада, который содержится в специальной таблице. В Минэкономразвития уверены: у вкладчика должна быть возможность забрать депозит в любое время без потери процентов.
НСФР решил закрепить на рынке практику, по которой в таблице с основными условиям вклада (ее получает клиент при открытии депозита) не указывается его срок. Это следует из заключения совета (в него входят ВТБ, Совкомбанк, Газпромбанк, Росбанк, Альфа-банк, Московский кредитный банк и другие – всего более 30 крупных кредитных организаций) в ЦБ. Документ есть у «Газеты.Ru».

Таблица с основными условиями вклада прилагается к его договору. Информация для клиента — по сути, краткое содержание соглашения по вкладу. Есть вклады с автоматическим продлением. ЦБ по ним предлагает указывать первоначальный срок действия (например, до 1 января 2022 года), не учитывая пролонгацию. А вклад может быть потом еще на три года продлен. Банкиры против: опасаются претензий клиентов и говорят, что это вводит вкладчика в заблуждение. И предлагают вовсе не указывать срок.

«Речь в нашем заключении идет о табличной форме для договоров вклада. По нашему мнению, указывать в ней одну-единственную дату, как предлагает регулятор, невозможно», — пояснил «Газете.Ru» председатель НСФР Андрей Емелин.

0,01% вместо 16-18% годовых
«Подобная формулировка условий вклада может еще сильнее вводить вкладчика в заблуждение. Она позволит банку не оповещать клиента, автоматически продлевать вклад на новый срок, не отдавать деньги без потери процентов и использовать средства в своих интересах», — отметила руководитель проекта Общероссийского народного фронта «За права заемщиков» Евгения Лазарева.

НСФР отстаивает свою позицию мнением, что есть свобода договора по Гражданскому кодексу (ГК). То есть депозит можно закрыть в любой момент. Но если забрать вклад до окончания срока действия соглашения после пролонгации, проценты по нему будут рассчитаны по ставке 0,01%. Вместо условных 16-18%.

Например, у вкладчика депозит под 16% на 1 млн рублей на три года. По новой схеме вкладчик не пришел за деньгами в банк. Вклад автоматически продлили еще на три года. Затем он через год пришел в банк, вспомнив о вкладе. Ему начислят положенные 16% годовых за первые три года и 0,01% — за второй срок вклада. Итого – 1,6 млн рублей за первый срок. А 0,01% от суммы за второй срок – это примерно 1 тыс. рублей. Можно не забирать вклад. Но банки вслед за ключевой ставкой будут снижать и ставки по вкладам. То есть вклад будет пролонгироваться на новых для вкладчика условиях автоматически, если клиент не вспомнил о нем.

«Конечно. А вы хотите и забирать в любой момент, и процент не терять? А вы понимаете, что из этих вкладов выдаются кредиты? Или их тоже забирать теперь в любой момент, чтобы вернуть вклад? Кто возьмет на себя смелость сказать, как будет удобнее всем вкладчикам? Для этого и существуют свобода договора по Гражданскому кодексу и конкуренция на рынке. Если что-то не нравится в условиях договора, не нужно каждый раз изменять закон. Достаточно поменять банк», — указал Емелин.

Более половины всех вкладов бессрочны
Вкладчики, действительно, могут поменять банк для вклада, если условия договора в какой-то кредитной организации его не устраивают. Однако фактическая легализация автоматического продления срочных вкладов может привести к сговору среди банков, которые не станут предлагать клиентам других вариантов.

У крупнейших российских кредитных организаций уже большинство вкладов – с автоматической пролонгацией. В Совкомбанке, банках «Хоум кредит» и Дом.РФ, «Ак Барс Банке» 100% депозитов именно такие, сообщили в пресс-службах кредитных организаций в ответ на запрос «Газеты.Ru».

В «Уралсибе» 85% вкладов с пролонгацией, рассказали представители финансовой организации. В остальных банках из топ-50 по активам на запрос «Газеты.Ru» не ответили.

В пресс-службе Центробанка «Газете.Ru» объяснили, что не имеют права менять перечень условий и параметров вклада, который содержится в таблице. Поскольку он утвержден законодательно (статья 36.2 закона «О банках и банковской деятельности»).

Как ранее уточнял Банк России, «в таблице должны быть отражены возможность и порядок продления договора». То есть должен указываться срок действия вклада.

Замминистра экономического развития Илья Торосов рассказал «Газете.Ru», что у министерства есть свои предложения, направленные на защиту вкладчиков.

«Минэкономразвития предлагает обязать банки прописывать в договоре новую возможность для вкладчика. Например, в течение установленного срока действия вклада возможность обратиться с заявлением о расторжении договора без потери процентов. Необходимо также прописывать обязательство для банков оповещать вкладчика об окончании срока вклада (всеми доступными способами. Или способом, выбранным вкладчиком при заключении договора)», — подчеркнул Торосов.

В Минфине на запрос «Газеты.Ru» не ответили.

Отслеживание сроков – забота вкладчика
Пока на уровне нормативных актов ничего не поменялось, эксперты предлагают вкладчикам самим отслеживать срок окончания действия договора.

«Это было и остается заботой вкладчика. Автоматическое продление депозита на новый срок – стандартное условие. И само по себе интересы вкладчика не нарушает. Возложить на банки обязанность вернуть вам деньги, если вы не изъявляете желания их забрать, невозможно», — подчеркнула партнер компании «Юков и партнеры» Светлана Тарнопольская.

Первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал с ней согласен. Чтобы вкладчику не попасть в неприятную ситуацию, нужно самому проверять накануне пролонгации срока по депозиту, что с условиями, подчеркнул он.

Исполнительный директор Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Павел Шуст согласен с позицией Минэкономразвития. Он считает, что банки должны информировать клиента о завершении срока вклада. «Это было бы эффективнее, чем в таблицу включать дату», — уверен эксперт.

https://www.gazeta.ru/business/2022/04/30/14566825.shtml

Текст: Леонид Цветаев

Банк России рекомендовал сразу блокировать доступ к счетам подозрительных клиентов.
Центробанк рекомендовал кредитным организациям блокировать доступ к счетам подозрительных клиентов, чтобы противостоять дропперам. Добросовестным владельцам счетов опасаться ограничения работы своих средств платежа не стоит, подчеркивает регулятор. Мошенники активизировались весной 2022 года на фоне санкций против России и отключения ряда финансовых услуг, например, возможности оплачивать покупки в интернет-магазинах картами российских банков.
Центробанк направил в кредитные организации письмо, в котором рекомендует блокировать дистанционный доступ к счетам, на которых зафиксирована подозрительная или нетипичная активность.
«Регулятор рекомендует банкам проводить оценку рисков нарушения правил использования электронных средств платежа (карт, мобильных приложений и личных кабинетов интернет-банкинга), принадлежащих лицам, информация об операциях которых уже внесена в базу данных о переводах денежных средств без согласия клиента», — говорится в письме ЦБ.

Блокировка усложнит вывод денег и повысит вероятность возврата их законному владельцу, подчеркивает регулятор. При этом ЦБ рекомендует все-таки предварительно уведомлять клиентов о приостановке работы. Предполагается, что доступ к аккаунту можно будет разблокировать только при личном обращении в банк.

Как уточняет Банк России, новые рекомендации направлены на противодействие дропперам — лицам, использующим дистанционные каналы для вывода и снятия с чужих счетов похищенных денег.

«Сегодня банки обладают достаточной информацией о клиентах, о характере и объеме совершаемых ими операций. Поэтому при нехарактерных активностях по счету клиента им следует оценивать риск использования электронных средств платежа в противоправных целях. Добросовестным владельцам счетов опасаться ограничения работы своих средств платежа не стоит», — отмечает директор департамента информационной безопасности ЦБ Вадим Уваров.

Новые схемы мошенничества
На фоне антироссийских санкций и ограничений на ряд финансовых услуг мошенники применяют всё новые схемы обмана. Газпромбанк, в частности, рассказал о появлении большого количества поддельных сайтов с предложениями по подключению к Системе быстрых платежей, обмену валют с выгодным курсом и по оплате услуг зарубежных сервисов картами российских банков (с 10 марта, напомним, карты Visa и Mastercard, выпущенные в российских банках, не принимаются к оплате в иностранных магазинах).

Как добавили в Альфа-банке, еще одна популярная схема для обмана — «спасти» вклад или валюту с помощью переводов на специальные счета.

Также злоумышленники разработали фишинговые рассылки и сайты, на которых предлагается купить технику, предметы роскоши и другие товары по «старым ценам». В условиях сложившегося дефицита появились даже нелегитимные интернет-магазины поставщиков офисной бумаги.

Списание долгов «под ключ»
«Газета.Ru» выявила новую схему мошенничества антиколлекторов, предлагающих списать долги клиентов по 127-ФЗ (о банкротстве). Услуга стоит 60 тыс. рублей.

Созданный злоумышленниками сайт использует символику портала Госуслуги и системы «Электронное правосудие». Его быстро можно быстро найти в основных поисковиках. На сайте указано, что его сотрудники выигрывают 98% дел.

Мошенники предлагают оплатить какую-то минимальную часть долга (через них, конечно), а остальную обещают списать. Жертва платит деньги, но через некоторое время ей приходит уведомление о необходимости оплатить долг. Если клиент повторно обращается в компанию, его просят написать заявление, что все общение как с кредиторами, так и с коллекторами перекладывается на них. О том, что долг так и не списан, жертва узнает уже в суде.

Такие сайты, как правило, помимо основной мошеннической схемы, также собирают информацию о людях, находящихся в непростой жизненной ситуации, чтобы затем на основе нее создать правдоподобный фишинговый кейс, уточняет адвокат коллегии «Юков и партнеры» Джамали Кулиев.

https://www.gazeta.ru/business/2022/04/15/14739974.shtml

Текст: Анастасия Алексеевских

Мошенники-антиколлекторы создали сайт с символикой портала Госуслуг для «законного списания долгов». После того, как пользователь заполнит заявку на сайте, ему перезванивают «юристы» и сообщают стоимость услуги – 60 тыс. рублей. Эксперты по кибербезопасности предупредили: ресурс собирает персональные данные. А заплатив, клиенты рискуют больше не увидеть ни денег, ни юридической помощи.
В интернете появился сайт, который предлагает «законное списание долгов «под ключ» с сохранением имущества по 127-ФЗ (о банкротстве)». Ресурс выдают популярные поисковики. Сайт использует символику портала Госуслуги и государственной системы «Электронное правосудие».

На ресурсе перечислен набор доступных россиянам услуг: освобождение от долгов и возврат средств; официальный и прозрачный договор; бесплатная консультация. Авторы сайта заявляют о 98% выигранных дел.

Пользователям предлагается заполнить анкету и оставить номер своего телефона. Вопросы в анкете уточняют сумму долга клиента, его тип (кредит, микрозайм, ЖКХ, алименты), уровень просрочки, есть ли ипотека, город проживания.

«На Госуслугах отсутствует услуга по списанию долгов. На портале доступен раздел, в котором можно получить информацию о процедуре банкротства физических лиц. Данная услуга оказывается по заявлению через МФЦ или Арбитражный суд», — заявили «Газете.Ru» в Минцифры.

В ЦБ и Арбитражном суде города Москвы не ответили на запрос.

«Газета.Ru» оставила заявку на сайте. Сразу же пришло смс от ресурса: «Ваша заявка принята. Мы позвоним Вам в ближайшее время с номера 88005005423. С уважением, ЮК «Зенит»».

На сайте юридической компании «Зенит» говорится, что она работает с 2016 года в России. В контактных данных компании действительно указан этот номер телефона. Перезвонив, специалист из «Зенита» сообщила «Газете.Ru», что фирма работает с долгами от 200 тыс. руб. Стоимость услуг она оценила в 60 тыс. руб. При этом в WhatsАpp «Газете.Ru» назвали другую планку – 250 тыс. руб. «Газета.Ru» нашла шесть отрицательных отзывов об указанном номере в интернете. Пользователи пишут, что номер мошеннический. «Звонят и дышат в трубку», «Играет музыка автоответчика» — пишут пользователи в интернете о номере.

Как действуют мошенники
«Это антиколлекторы, которые также известны еще как «раздолжнители». Они предлагают свои услуги по решению проблем, связанных с просроченным долгом: взять на себя переговоры с кредитными организациями, выкупить долги граждан у банка, помочь в признании человека банкротом», — уточнил адвокат коллегии «Юков и партнеры» Джамали Кулиев.

По его словам, мошенники предлагают оплатить какую-то минимальную часть долга (через них, конечно), а остальную обещают списать. Жертва платит деньги, радуется жизни, а затем получает очередное уведомление о том, что необходимо оплатить долг. Более того, сумма выросла, так как проценты и пеню никто не отменял. Или мошенники просят жертву написать заявление, что жертва перекладывает на них общение как с кредиторами, так и с коллекторами. Общение не бесплатное — жертве снова нужно заплатить мошенникам деньги.

«Кредиторы и коллекторы после этого действительно больше не беспокоят должника, они пытаются связаться с мошенниками, а последние просто игнорируют их. Впоследствии кредиторы и коллекторы, которым так и не удалось связаться с должником или его представителем, подают в суд, который уже вряд ли будет на стороне должника», — пояснил Кулиев.

Третий способ обмана, по словам адвоката, попытка мошенников обмануть жертву, сказав, что они готовы работать по списанию за 10, 20 или 30% от суммы долга.

«Причем эти деньги необходимо заплатить мошенникам немедленно, чтобы они якобы сразу же могли начать работы. В конечном счете выясняется, что жертва заплатила деньги, а его «раздолжнитель» канул в Лету — больше не выходит на связь», — добавил Кулиев.

Что нужно мошенникам
Эксперты по кибербезопасности проанализировали ресурс и пришли к выводу, что он находится в «серой» зоне.

«Существует множество полулегальных схем, которые под видом помощи обещают гражданам избавиться от долгов. Это может быть откровенное мошенничество, где обещают списать долги и вернуть кристально чистую кредитную историю или «серые», которые даже подписывают с вами контракт, но потом только тянут деньги, время и услуги не исполняют», — отметил руководитель отдела исследования цифровых рисков Group-IB Яков Кравцов.

По его словам, все эти предложения часто базируются на выдуманных законах или «связях» в мифических государственных органах.

«Цель подобных сайтов — сбор информации о людях, находящихся в непростой жизненной ситуации, чтобы затем на основе нее создать правдоподобный фишинговый кейс. Сайт использует цветовое решение и символику портала Госуслуг, однако, не имеет к нему никакого отношения. Если оставить свои данные на сайте, то через какое-то время вам позвонят, якобы, от юриста, который помогает как раз в вашей ситуации и именно сейчас у него есть время вами «заняться». Далее последует примерно такой сценарий: «переведите небольшую сумму денег, и мы сразу же начнем работу по списанию ваших долгов, у нас очень большой опыт». После совершения оплаты, с высокой долей вероятности, больше вы не услышите этого юриста», — пояснил руководитель группы защиты инфраструктурных ИТ компании «Газинформсервис» Сергей Полунин.

Руководитель отдела продвижения продуктов компании «Код безопасности» Павел Коростелев уточнил, что персональная информация мошенникам нужна, чтобы в дальнейшем атаковать, например, родственников тех, кто оставил свои данные на сайте. Злоумышленники могут звонить им, входить в доверие и вынуждать на какие-то дополнительные действия – например, сообщать данные карт и выводить с них деньги, добавил он.

https://www.gazeta.ru/business/2022/04/14/14734232.shtml